Rachunki uśpione w praktyce bankowej
Nowelizacja ustawy Prawo bankowe miała rozwiać wątpliwości dot. tematyki rachunków nieaktywnych. Niemniej jednak praktyka bankowa pokazuje, że zagadnienie to wciąż budzi kontrowersje. Czy da się, a jeżeli tak to w jaki sposób, wyeliminować problemy związane z tzw. rachunkami uśpionymi?
Za rachunek uśpiony można uznać rachunek, na którym nie dokonano żadnych dyspozycji, nie ma na nim obrotów, lub którego posiadacz zmarł. Niezależenie od przyczyny nieaktywności rachunku, wiąże się z nim wiele obowiązków po stronie banków - nie tylko informacyjnych, ale również praktycznych.
Na rzecz kogo można dokonać wypłaty z nieaktywnego rachunku bankowego?
Kłopotliwym zagadnieniem jest zakres podmiotów uprawnionych do wykonywania wypłat z rachunków uśpionych. Krąg ten jest bowiem zróżnicowany. Należy do niego:
- posiadacz rachunku;
- spadkobiercy (posiadający prawomocne postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia);
- osoby uprawnione tytułem dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, czyli tzw. zapisem bankowym;
- osoby, które poniosły koszty pogrzebu;
- organ wypłacający świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego albo uposażenie w stanie spoczynku.
Szczególną uwagę należy zwrócić na fakt, iż osoby uprawnione z tytuły dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz osoby, które poniosły koszty pogrzebu nie muszą być jednocześnie spadkobiercami. Niemniej jednak powinny posiadać akt zgonu.
Poszukiwanie rachunków zmarłego, czyli współpraca z Centralną informacją o rachunkach
Podczas poszukiwania rachunków zmarłego pomocna może okazać się Centralna informacja o rachunkach. Składając wniosek do tej instytucji można uzyskać informacje zbiorczą o rachunkach, która zawierać będzie:
- podmiot prowadzący rachunek;
- numery rachunków bakowych;
- informacje czy rachunki nadal są prowadzone.
Co istotne, nie każdy będzie uprawiony do uzyskania takich informacji. Do tej grupy należą wyłącznie posiadacze rachunku, spadkobiercy i zarządcy sukcesyjni. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku uzyskamy ww. dane, bez informacji o wysokości środków znajdujących się na rachunkach.
Jak wyeliminować problemy związane z tzw. rachunkami uśpionymi?
Zagadnienie tzw. rachunków uśpionych jest niezwykle kłopotliwe, o czym wie doskonale r. pr. Michał Mikołajczak. Jego wieloletnie doświadczenie w obsłudze prawnej banków oraz klientów indywidualnych pozwoliło na zwięzłe przedstawienie najczęściej występujących w praktyce problemów związanych z tzw. rachunkami uśpionymi podczas szkolenia. Nagranie z niego znajdziesz w LEX Banki.
Redakcja Publikacji Elektronicznych